Sinds 2008 vormt de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) de basis voor cliëntonderzoek en het voorkomen van witwassen en terrorismefinanciering in Nederland. Vanaf 10 juli 2027 wordt deze wet grotendeels vervangen door de Europese Anti-Money Laundering Regulation (AMLR). Daarmee maakt de nationale wetgeving plaats voor één Europees regelkader, waarin de regels voor cliëntonderzoek en witwaspreventie verder worden geharmoniseerd.
Veel organisaties richten zich nu vooral op de vraag: “Welke nieuwe regels komen erbij?” Maar de grootste verandering zit niet zozeer in de inhoud van de regelgeving. Die zit in de manier waarop organisaties hun compliance moeten organiseren én aantonen.
Van professionele afweging naar aantoonbare naleving.
De Wwft is altijd gebaseerd geweest op een risicogebaseerde aanpak. Organisaties maakten een professionele afweging welke controles passend waren bij een klant of situatie. Dat uitgangspunt blijft ook onder de AMLR bestaan. Wel schrijft de AMLR op verschillende onderdelen concreter voor hoe het cliëntonderzoek moet worden uitgevoerd en welke informatie moet worden vastgelegd. Daardoor verschuift de nadruk van professionele interpretatie naar uniforme uitvoering en aantoonbare naleving.
De vraag van een toezichthouder wordt daarmee niet alleen:
Waarom heb je deze keuze gemaakt?
maar ook:
Kun je aantonen dat het cliëntonderzoek is uitgevoerd volgens het beleid en daarmee de wettelijke eisen?
Wat betekent dat voor organisaties?
Voor veel Wwft-plichtige organisaties betekent de AMLR dat niet alleen het beleid moet worden aangepast, maar ook de manier waarop cliëntonderzoek in de dagelijkse praktijk wordt uitgevoerd en vastgelegd.
Zo wordt het belangrijker om:
bedrijfsgegevens, UBO’s en eigendomsstructuren onafhankelijk te verifiëren;
vast te leggen welke informatie is gebruikt en uit welke bron deze afkomstig is;
relevante wijzigingen gedurende de klantrelatie actief te monitoren en te beoordelen;
relevante wijzigingen gedurende de klantrelatie actief te monitoren en te beoordelen;
De grootste verandering zit daarmee niet alleen in nieuwe verplichtingen, maar vooral in de manier waarop organisaties hun complianceprocessen inrichten. Betrouwbare informatie, goede documentatie en een consistente uitvoering worden steeds belangrijker om aantoonbaar aan de AMLR te kunnen voldoen.
Begin op tijd met voorbereiden.
Hoewel de AMLR pas op 10 juli 2027 van toepassing wordt, is dit het moment om te beoordelen of de huidige werkwijze nog aansluit op de nieuwe Europese eisen.
Juist organisaties die nu al kritisch kijken naar hun processen, systemen en databronnen, kunnen de overgang straks veel eenvoudiger maken.
Hoe Company.info ondersteunt
Veel van de veranderingen onder de AMLR vragen om betrouwbare en actuele bedrijfsinformatie. Company.info ondersteunt organisaties hierbij met onder meer de meest actuele en betrouwbare bedrijfsinformatie, UBO-data, monitoring van relevante wijzigingen en workflow consistentie voor KYC-processen. Deze informatie is eenvoudig te integreren via een API of direct beschikbaar binnen onze KYC-oplossing. Zo helpen we organisaties om cliëntonderzoek efficiënter uit te voeren én zich goed voor te bereiden op de komst van de AMLR.
Meer weten over de aankomende AMLR?
Op ons AMLR Kenniscentrum vind je meer informatie over de overgang van de Wwft naar de AMLR, inclusief een AMLR Quick Guide.